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ACTIVITÉ (ACTIVITÉ MAROC)

  • Ressources clientèle

A fin décembre 2006, les dépôts de la clientèle d’Attijariwafa bank totalisent 120,9 milliards de dirhams enregistrant une hausse de 23,7% (+23,2 milliards de dirhams) par rapport à l’année précédente, contre une progression de 17% pour le secteur.

Cette évolution a touché aussi bien les dépôts non rémunérés que les dépôts rémunérés avec respectivement +22,5% (+13,4 milliards de dirhams) et +25,6 % (+9,9 milliards de dirhams) .

Pour ce qui est des dépôts non rémunérés, la plus forte contribution revient aux comptes chèques qui sont passés de 41,7 milliards de dirhams en décembre 2005 à 48,7 milliards de dirhams en décembre 2006 soit une augmentation de 16,9% (+7 milliards de dirhams) dont 2 milliards de dirhams (+15,4%) pour les comptes chèques MRE et 5 milliards de dirhams (+17,6%) pour les comptes chèques résidents. Les comptes courants se sont situés à 15,6 milliards de dirhams soit une progression de 24,1% (+3 milliards de dirhams).

Quant aux dépôts rémunérés, leur part dans le total des ressources a augmenté de 0,6 point passant de 39,4% à 39,9 % des dépôts à fin 2006, grâce principalement aux dépôts à terme qui passent de 26,2 milliards de dirhams en 2005 à 34,9 milliards de dirhams en 2006, soit une hausse de 33,3% (+8,7 milliards de dirhams). Cette croissance concerne davantage les dépôts à terme des résidents qui évoluent de 43,7% (+7,8 milliards de dirhams).

Les comptes d’épargne ont par ailleurs connu une croissance de 9,2% (+1,1 milliards de dirhams). A rappeler qu’en terme de dépôts, la banque se place en première position avec une part de marché de 27,5% (+0,95 point par rapport à décembre 2005) à plus de 1,22 points du suivant. Au niveau des dépôts locaux, la banque se positionne également en première place avec un volume de 91 milliards de dirhams (hors repo) et une part de marché de 27,7 % à fin décembre 2006, à plus de 32,4 milliards de dirhams et 9,84 points de part de marché devant le second.

Attijariwafa bank confirme ainsi son leadership dans la collecte des ressources et les gains de parts de marché dans chacun des produits attestent de la solidité commerciale de la banque.

  • Crédits par décaissement

Au terme de l’année 2006, les crédits par décaissement ont enregistré une forte croissance, atteignant 81,5 milliards de dirhams contre 64,6 milliards de dirhams en 2005, en hausse de 26,2% (+16,9 milliards de dirhams) contre 13% pour le système bancaire. Cette progression provient essentiellement des :

  • crédits de trésorerie : +31,2% (+7,7 milliards

de dirhams)

  • crédits immobiliers : +50,6% (+5,2 milliards de

dirhams)

  • crédits à l’équipement : +29,4 % (+3,7 milliards

de dirhams)

  • créances sur les sociétés de financement :

+11,6% (+0,91 milliards de dirhams)

Les créances en souffrance nettes de provisions enregistrent une baisse de 33,8% par rapport à 2005 situant le taux de contentialité, à fin décembre 2006, à 5,74% contre 8,17% au terme l’année 2005, soit un gain de 2,43 points.

La part de marché de la banque dans les crédits sains atteint 26,8% s’améliorant de 1,12 points, confortant ainsi sa position de leader.

  • Crédits par signature

Les crédits par signature ont évolué de 20,6% (+4,4 milliards de dirhams) par rapport à 2005 passant de 21,2 milliards de dirhams à 25,6 milliards de dirhams. Cette hausse est due

essentiellement à l’augmentation des cautions, avals et garanties en faveur de la clientèle (+3,4 milliards de dirhams). La part de marché sur cette activité se situe à 30,8%, au premier rang du secteur.

NB : Les chiffres utilisés par le GPBM pour le calcul des parts de marché sont « hors repo ».

RÉSULTATS (ACTIVITÉ MAROC)

  • Produit net bancaire

Le produit net bancaire (PNB) d’Attijariwafa bank s’est établi à 5,014 milliards de dirhams au 31 décembre 2006 contre 4,553 milliards de dirhams au 31 décembre 2005, s’inscrivant en hausse de 10,12% (+ 460,7 millions de dirhams).

Cette évolution s’appuie plus particulièrement sur la forte progression du résultat des opérations de marché et sur l’augmentation de la marge sur commissions. Ainsi, la structure du produit net bancaire se décompose comme suit :

Décembre

2006

Marge d’intérêt

3 519,4

Part/ PNB

70,19%

Marge sur commissions

723,8

Part/ PNB

14,44%

Résultat des opérations de marché

685,1

Part/ PNB

13,66%

Divers autres produits bancaires

286,6

Diverses autres charges bancaires

-204,2

Produit Net Bancaire

5 014,1

    • Marge d’intérêt

  • -

    Les intérêts et produits assimilés ont augmenté de 7,9% (+ 384,5 millions de dirhams) de 2005 à 2006, suite à la hausse des crédits moyens par décaissement de 16,8% compensée par la baisse des produits sur opérations sur titres de 18,2% (-145,9 millions de dirhams).

  • -

    Les intérêts et charges assimilés enregistrent une croissance de 39,5% (+492,2 millions de dirhams), essentiellement due à la hausse du coût des ressources et des encours moyens des dépôts de 22,4% à fin décembre 2006.

De ce fait, la marge d’intérêt s’est élevée à 3,519 milliards de dirhams à fin 2006 contre 3,627 milliards de dirhams à fin 2005.

  • Marge sur commissions

La marge sur commissions a connu une croissance de 17,2% pour s’établir, au terme de l’exercice 2006, à 723,8 millions de dirhams, soit +106,5 millions de dirhams.

  • Résultat des opérations de

marché

Le résultat des opérations de marché a connu une croissance significative de 91% passant de 359,3 millions de dirhams à fin 2005 à 685,1 millions de dirhams en 2006 (+325,8 millions de dirhams). Cette croissance trouve

3 627,2

-107,8

-2,97%

79,66%

-9,47 points

617,3

106,5

17,24%

13,56%

0,88 points

359,3

325,8

90,66%

7,89%

5,77 points

130,8

155,8

119,18%

-191,2

-13,0

6,82%

4 553,4

460,7

10,12%

son origine principalement dans la hausse du résultat sur opérations sur titres de placement et de transaction de 235,4 millions de dirhams (+262,2%) et la hausse du résultat des opérations de change de 78,7 millions de dirhams (+28,5%) à fin décembre 2006.

Décembre 2005

Variations

KDH

%

Rapport financier

rapport de gestion

P79

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